فرمان الہی
نماز کے اوقات
لندن (پی اے) گزشتہ 3 سال کے دوران ایک ملین سے زیادہ ایسی مارگیج دی گئی ہیں، جن کے خریداروں کو ریٹائرمنٹ کے بعد بھی قسطوں کی ادائیگی جاری رکھنا ہوگی۔ تازہ ترین ڈیٹا سے ظاہر ہوتا ہے کہ کم وبیش 40 فیصد مارگیج لینے والے مالکان مکان کو ریٹائر منٹ کے بعد بھی قسطوں کی ادائیگی کرنا پڑے گی، بہت زیادہ طویل عرصے کی مارگیج اس وقت مقبول ہوئی تھی جب سود کی شرح بہت زیادہ تھی، اس کا مقصد قسط کو پھیلا کر رقم کو کم کرنا تھا لیکن اس سے قرضے مزید مہنگے ہوگئے اور اس سے ریٹائرمنٹ کے بعد کی مالیاتی منصوبہ بندی کے حوالے سے بہت سے سوالات اٹھ کھڑے ہوئے ہیں۔ 2021 کے آخر تک تقریباً تین میں سے ایک رہن کی ادائیگیاں پنشن کی عمر تک جاری رہتی تھیں، جو بینک آف انگلینڈ کے اعداد و شمار کے مطابق پینشن کنسلٹنسی LCP نے حاصل کی تھیں۔ جب سود کی شرح بڑھی تو یہ تناسب مزید بڑھا۔ سود کی شرح میں بلند ترین سطح سے کمی آنے کے باوجود LCP کا کہنا ہے کہ یہ رجحان جاری رہتا ہوا دکھائی دیتا ہے۔ اس بات کے متعدد شواہد موجود ہیں، جن سے ظاہر ہوتا ہے کہ پنشن کی عمر کے بعد تک جاری رہنے والا مارگیج اب کوئی عارضی رجحان نہیں رہا، اب یہ مارگیج کے بازار کا ایک مستقل پہلو بن چکا ہے۔ پنشن کے سابقہ وزیر اسٹیو ویب، جو اب LCP میں پارٹنر ہیں، کا کہنا ہے کہ اس کے ریٹائرمنٹ کی منصوبہ بندی پر گہرے اثرات مرتب ہو سکتے ہیں کیونکہ اس کا مطلب یہ ہو سکتا ہے کہ بچت کرنے والے اپنے پہلے سے ناکافی پنشن فنڈز کو مارگیج کے بیلنس کو صاف کرنے کے لئے استعمال کر لیں گے۔ اس میں گھروں کے نوجوان مالکان کے لئے کشش واضح ہے کیونکہ ایک طویل مدت کا مارگیج ماہانہ قسطوں کو کم کرتا ہے لیکن چونکہ پہلی بار گھر خریدنے والوں کی اوسط عمر بڑھ رہی ہے، جو اب تقریباً 34 سال ہے۔ اس بات کا سوال کہ لوگ کس طرح اپنی ریٹائرمنٹ کے وقت رہن کی ادائیگیاں برداشت کر پائیں گے، زیادہ اہم ہوتا جا رہا ہے۔ یو کے فنانس، جو بینکوں اور قرض دہندگان کی تجارتی تنظیم ہے، کا کہنا ہے کہ صرف 3 فیصد مارگیج رکھنے والے افراد اس وقت 65 سال کی عمر کے بعد مارگیج کی ادائیگیاں کر رہے ہیں جبکہ گھروں کے کئی نوجوان مالکان نے ماہانہ قسطوں کو زیادہ قابل انتظام بنانے کے لئے طویل مدت کے مارگیج کا انتخاب کیا ہے لیکن اگر ان کی تنخواہیں بہتر ہو جائیں یا وہ گھر تبدیل کرلیں تو وہ مستقبل میں مختصر مدت کے مارگیج کو منتخب کر سکتے ہیں۔ اس لئے برطانیہ کی فنانس اتھارٹی توقع کرتی ہے کہ فی الوقت جو مارگیج لیا جا رہا ہے، اس کا صرف ایک چھوٹا سا حصہ آخرکار قرض دہندگان کی ریٹائرمنٹ کے سال میں منتقل ہو گا تاہم اس سے یہ امکان بھی پیدا ہوتا ہے کہ کچھ لوگوں کو رہن ادا ہونے تک طویل عرصے تک کام کرنا پڑے گا یا وہ چھوٹی رہائش اختیارکرنے کا فیصلہ کر سکتے ہیں۔ قرض دہندگان خود ہی ادائیگیوں کیلئے حدیں مقرر کرتے ہیں۔ قرض دہندگان اس بات پر نسبتاً لچکدار ہیں کہ لوگ طویل المدتی رہن لے سکیں لیکن اس میں کچھ پابندیاں ہیں جیسا کہ مارگیج بروکر ایل اینڈ سی کے ڈیوڈ ہالنگ ورتھ نے کہا کہ مارگیج کی مدت کے آخر میں بھی زیادہ سے زیادہ عمر کی بیشتر حدود موجود ہوں گی اور قرض دہندگان کو یہ یقینی بنانا پڑے گا کہ قرض لینا ان کیلئے سستا ہوگا۔ انہوں نے کہا کہ اس کے لئے قرض دہندگان کو یہ ثابت کرنا پڑے گا کہ ان کی ریٹائرمنٹ کے بعد کی آمدنی کافی ہوگی۔مالیاتی بحران کے تقریباً 20 سال بعد قرض دہندگان کے لئے افورڈ ایبلٹی چیکس سخت ہو گئے تھے، جن میں یہ ثابت کرنا پڑتا ہے کہ مارگیج کے درخواست دہندگان بڑھتے ہوئے سود کی شرح کے ساتھ نمٹنے کے قابل ہیں۔ زیادہ تر لوگوں کیلئے حقیقت یہ ہے کہ کسی بھی قسم کا مارگیج لینا اب بھی ناقابلِ برداشت ہے۔ اس ہفتے کے شروع میں شائع ہونے والے ایک بیرونی ڈیٹا میں کرایہ پر رہنے اور مالک بننے کی حرکیات اور ان کے مالیاتی دباؤ اور زندگی کی تسکین پر اثرات کا تجزیہ کیا گیا۔
